Los gaditanos destinan el 34,8% de sus ingresos al pago de la hipoteca

En un contexto socioeconómico marcado por la inflación, y con unas previsiones que apuntan a que los precios de la vivienda avanzarán entre el 1,5% y el 2,5% en 2024, el acceso a la compra de un inmueble puede complicarse. Especialmente, si esta operación se lleva a cabo en solitario.

Según el Banco de España, las cuotas hipotecarias no deberían superar más del 30%-35% de los ingresos. Teniendo en cuenta que el salario medio bruto mensual en Andalucía es, tal y como recoge el INE, de 1.915 euros, es decir, unos 1.543 euros netos al mes, la cuota de la hipoteca de una vivienda no debería de ser superior a los 540 euros al mes.

Pues según un informe de Solvia, los gaditanos, al igual que la media del resto de los andaluces se está gastando en la actualidad más de un tercio de sus ingresos mensuales en el pago de la hipoteca de su casa, lo que nos lleva al límite de las recomendaciones que hace el Banco de España.

Ante este escenario, los expertos de Solvia, empresa dedicada a servicios inmobiliarios, han analizado el esfuerzo económico de adquirir un inmueble tipo de 90 metros cuadrados en las diferentes regiones de España. Tal y como han podido comprobar, haciendo una estimación de la hipoteca mensual de esta vivienda estándar, con unas condiciones del 80% de financiación a 30 años, el desembolso medio de una persona que gana el salario medio en la región sería de unos 537 €/mes. Esto supone que se destinaría el 34,8% de un sueldo a pagar la hipoteca, un porcentaje que está dentro de la recomendación del Banco de España.

A nivel nacional, tomando como referencia que el salario medio bruto es de 2.128 euros (1.686 euros netos al mes), la cuantía del crédito hipotecario debería ser inferior a 590 euros al mes. Una cifra que, sin embargo, se ha vuelto poco realista por el incremento de los precios de las propiedades, en un momento en que el valor medio de una vivienda en España se sitúa en 1.983 euros el metro cuadrado, según el Colegio de Registradores (datos del cuarto trimestre). Esto implica que en nuestro país se dedicaría el 37% de los ingresos a abonar los préstamos hipotecarios, un porcentaje que, a diferencia del obtenido en Andalucía, excede de la sugerencia del Banco de España, y confirma el hecho de que la tendencia actual sea comprar una casa en pareja, debido a la dificultad de asumir los gastos en solitario.

Con el objetivo de ayudar a la adquisición de un nuevo inmueble, Solvia ha lanzado a nivel nacional una campaña de viviendas compuesta por cerca de 2.000 activos con unos precios de compra inferiores a 75.000€. Con esta promoción, y tomando como referencia el sueldo medio neto a nivel nacional, los futuros compradores tendrían que destinar, como máximo, el 16% de sus ingresos al pago mensual de su hipoteca.

Es decir, unos 267 euros al mes, si calculamos la cuota de una hipoteca a 30 años. Una cantidad totalmente accesible si se quiere dar el paso de adquirir un inmueble en propiedad.

Comprar sin pareja

El análisis realizado por comunidades, con los salarios y precios medios correspondientes a cada región, revela que Extremadura y Castilla-La Mancha son las regiones donde sería más factible comprar esta vivienda tipo de 90 metros cuadrados, al tener que destinar a la hipoteca una media de un 16% y un 18% de los ingresos respectivamente. Les siguen Castilla y León (22%), Región de Murcia (24%), La Rioja (25%), Principado de Asturias (25%), Galicia (28%).

Por su parte, Aragón (31%), Comunidad Valenciana (32%), Cantabria (34%), la Comunidad Foral de Navarra (34%) y Andalucía (35%) serían las comunidades donde, aunque adquirir sí es viable, el pago de la hipoteca estaría en el límite de lo recomendado.

Al otro lado se encuentran Islas Baleares, con un 61% del salario dedicado al pago de la vivienda, Comunidad de Madrid (56%), Islas Canarias (48%), País Vasco (47%) y Cataluña (44%), que se corresponderían con las comunidades menos asequibles para comprar en solitario un inmueble en propiedad.

Este estudio se ha elaborado utilizando la información proporcionada por el INE acerca del salario medio bruto mensual en España y en cada Comunidad Autónoma. A través de una herramienta de cálculo de sueldo neto anual, se ha determinado el salario neto mensual correspondiente a cada región y a la media de España. Para el coste de la hipoteca, se ha estimado el precio promedio de una vivienda tipo de 90 metros cuadrados, utilizando los últimos datos proporcionados por el Colegio de Registradores, y se ha empleado un simulador de hipotecas para calcular la cuota mensual, tomando como referencia las siguientes condiciones: hipoteca a 30 años, con una inversión del 20% del importe de la vivienda y un tipo de interés fijo del 2,7%.