La firma de hipotecas encadena medio año de caída y los tipos se disparan

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 22,7% el pasado mes de agosto respecto al mismo mes de 2022, hasta sumar 28.344 préstamos, con un tipo de interés medio que siguió al alza, alcanzando el 3,25%, su cifra más alta desde julio de 2016, según los datos difundidos este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con el descenso interanual de agosto, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena siete meses de tasas negativas, aunque la de agosto ha sido más pronunciada que la registrada en julio (-18,8%).

El total de préstamos sobre viviendas contabilizado en agosto (28.344) es la segunda cifra más baja desde enero de 2021, sólo superada por la de abril de este año, cuando se constituyeron algo más de 27.000 hipotecas.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 4,6% interanual en el octavo mes del año, hasta los 138.171 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 26,2%, hasta rozar los 3.916,3 millones de euros.

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en agosto fueron Andalucía (6.046), Cataluña (4.472) y Madrid (4.139).

Asimismo, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (853,3 millones de euros), Andalucía (788,9 millones) y Cataluña (694,6 millones).

Sólo en dos comunidades se firmaron el pasado mes de agosto más hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2022: Canarias, con un avance del 11,8%, y Murcia (+4%). En el resto de regiones se registraron descensos interanuales, especialmente en Cantabria (-34,9%), Madrid (-31,4%) y Comunidad Valenciana (-30,6%).

En tasa intermensual (agosto sobre julio), las hipotecas sobre viviendas bajaron un 3%, mientras que el capital prestado retrocedió un 6,6%, su mayor descenso en un mes de agosto desde 2020.

En los ocho primeros meses de 2023, los préstamos hipotecarios para vivienda se han reducido un 15,4%, con un descenso del capital prestado del 17% y una disminución del importe medio del 1,9%.

El tipo de interés alcanza su valor más alto en siete años

Tras la política de subidas de tipos de interés llevada a cabo por el Banco Central Europeo (BCE) para intentar contener la inflación y la evolución del Euríbor, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 3,62% en agosto, su cifra más elevada desde octubre de 2014, con un plazo medio de 23 años.

El 43,4% de las hipotecas sobre el total de fincas fueron a tipo variable y el 56,6%, a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio alcanzó el 3,38% en las hipotecas a tipo variable y el 3,92% en las de tipo fijo.

En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 3,25%, su valor más alto desde julio de 2016, con un plazo medio de 24 años. Respecto a un año antes, el tipo de interés medio para los préstamos sobre vivienda ha aumentado en 1,3 puntos. Es el quinto mes consecutivo en el que el tipo de interés supera el 3%.

El 42,1% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de agosto a tipo variable, mientras que el 57,9% se firmaron a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,89% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,54% en el caso de las de tipo fijo.

El INE revisó hace unos meses la serie estadística de los tipos de interés desde enero de 2020 tras poner en marcha un nuevo procedimiento para validar los resultados del tipo de interés medio inicial en las hipotecas constituidas.

El total de fincas hipotecadas se reduce un 24,3%

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) bajó un 24,3% en agosto respecto al mismo mes de 2022, hasta un total de 36.320 préstamos.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos descendió un 10,2% en el octavo mes del año, hasta los 6.664,6 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas aumentó un 18,7% y sumó 183.498 euros.

Suben las hipotecas que cambian de condiciones

El pasado mes de agosto un total de 10.474 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra un 4,5% superior a la de igual mes de 2022.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 8.270 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un repunte anual del 4,1%.

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 1.853, un 32% más que en agosto de 2022. Por su parte, en 351 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 47,5% menos que un año antes.

De las 10.474 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 38% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 11,8% al 35,6%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 87,2% al 63,6%.

El Euríbor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (83,6%), como después (61,8%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable subió 0,3 puntos, mientras que el de las hipotecas a tipo fijo avanzó cuatro décimas.